출산이나 입양을 하고 집을 산다면 신생아 특례 디딤돌대출을, 전세로 들어간다면 신생아 특례 버팀목대출을 신청한다. 두 상품 모두 부부합산 연소득이 1억 3천만원을 넘으면(맞벌이는 2억원) 대상에서 빠진다. 자격을 먼저 맞춰 보고 서류를 준비한 뒤 접수하면 된다.
디딤돌과 버팀목, 나는 어느 쪽에 해당할까?
집을 살 때 쓰는 신생아 특례 디딤돌대출과 전세 계약에 쓰는 신생아 특례 버팀목대출은 자격의 틀은 같다. 대출접수일 기준 2년 안에 아이를 낳았거나 입양했어야 하고, 2023년 1월 1일 이후 출생한 아이부터 인정된다. 임신 중인 태아는 포함하지 않고, 입양은 접수일 기준 아이 나이가 만 2살 미만이어야 대상이다.(출산 범위 확인)
버팀목대출은 무주택 세대주가 대상이고, 부부합산 연소득 1억 3천만원(맞벌이 2억원) 이하, 순자산가액 3억 4,500만원 이하여야 한다.(버팀목 대출대상) 디딤돌대출은 무주택 세대주뿐 아니라 기존 대출을 갈아타는 1주택 세대주도 신청할 수 있고, 소득 기준은 버팀목과 같지만 순자산가액은 2026년 기준 5억 1,100만원 이하로 더 넉넉하다. 대출금리는 연 1.8~4.5%이고 한도는 최대 4억원이다.(디딤돌 대출대상·금리·한도)
버팀목대출로 들어갈 집은 전용면적 85㎡ 이하(수도권 밖 읍·면지역은 100㎡ 이하)여야 하고, 임차보증금은 수도권 5억원, 수도권 밖은 4억원을 넘으면 안 된다. 호당 대출한도는 2억 4천만원이고, 2025년 6월 27일 이전에 계약한 건은 3억원까지 적용되며, 신규 계약은 전세금의 80% 안에서 나온다.(버팀목 대상 주택·한도) 특례금리는 4년간 적용되는데, 예를 들어 부부합산 연소득이 2천만원 이하이고 전세보증금이 5천만원 이하라면 연 1.30%를, 소득이 1억원 초과~1억 3천만원 이하이고 보증금이 1억 5천만원을 넘으면 연 3.20%를 받는다. 지방 소재 주택이면 이 금리에서 0.2%포인트가 더 내려간다.
이 숫자 안에 들어오면 각 상품을 신청할 수 있고, 벗어나면 일반 디딤돌·버팀목대출이나 다른 전세대출로 방향을 바꿔야 한다.
신청 전에 어떤 서류를 준비해 둘까?
서류는 아이를 확인하는 서류, 소득과 재직을 확인하는 서류, 계약을 확인하는 서류로 나뉜다. 아이는 출산이면 출생증명서로, 입양이면 입양관계증명서나 친양자입양관계증명서로 확인하고, 가족관계증명서에 그 아이가 등재돼 있어야 대출 신청이 된다.(출산·입양 확인서류)
소득과 재직은 근로소득자라면 건강보험자격득실확인서로 재직을 확인하고, 직장건강보험 대상이 아니면 재직증명서와 사업자등록증(또는 사업자등록증명원) 사본을 낸다. 소득은 최근 발행한 원천징수영수증이나 소득금액증명원, 급여내역서로 확인한다.(재직·소득 확인서류)
신분증, 주민등록등본, 매매계약서나 임대차계약서처럼 접수할 때 공통으로 챙기는 서류는 상품과 은행에 따라 요구하는 항목이 조금씩 다르다. 공식 안내에도 상품별 서류를 전부 묶은 표는 없으니, 접수할 기금e든든 화면이나 방문할 수탁은행 창구에서 해당 상품의 서류 목록을 받아 그대로 준비한다.
버팀목 접수, 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내
버팀목 신생아특례대출신청은 임대차계약서의 잔금지급일과 주민등록등본의 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 안에 해야 하고, 계약을 갱신했다면 갱신일로부터 3개월 안에 해야 한다.(버팀목 신청시기) 이 기한을 넘기지 않도록 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날부터 날짜를 세어 둔다. 디딤돌대출의 신청기한은 공식 자료에서 따로 확인되지 않으니, 매매계약을 체결한 뒤 바로 수탁은행이나 기금e든든에 문의해 일정을 잡는다.
접수는 기금e든든 홈페이지에서 비대면으로 하거나 수탁은행 영업점을 방문해 대면으로 한다. 기금e든든으로 버팀목대출을 신청했다면 선택한 수탁은행 영업점을 방문해야 하고, 영업점에서 버팀목대출을 대면으로 신청했다면 대출 신청과 보증 신청을 함께 처리한다. 방문했을 때 은행에서 서류를 더 요청하면, 안내받은 목록대로 추가 제출하면 심사가 이어진다.